交银人寿保险有限公司芜湖市中心支公司
总经理 张峰
中华民族有着博大精深的优秀传统文化，这是我们文化发展的母体，积淀着中华民族最深层的精神追求，诸如“革故鼎新”的创新思想、“扶危济困”的功德意识、“天下为公”的社会理念、“居安思危”的忧患意识等等，一直是中华民族治国理政的思想渊源和民族奋发进取的精神动力。2016年6月28日，习近平总书记在十八届中共中央政治局第33次集体学习时强调，“坚定中国特色社会主义道路自信、理论自信、制度自信、文化自信”，将文化自信与道路自信、理论自信、制度自信并提。在庆祝中国共产党成立九十五周年大会上的重要讲话中，习近平总书记再次指出，“全党要坚定道路自信、理论自信、制度自信、文化自信”，并强调“文化自信，是更基础、更广泛、更深厚的自信”。由此，形成了“四个自信”这一具有原创性的表达。文化自信是一个民族、一个国家以及一个政党对自身文化价值的充分肯定和积极践行，并对其文化的生命力持有的坚定信心。
今年1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上发表重要讲话，首次提出积极培育中国特色金融文化，对于走好中国特色金融发展之路，推动金融高质量发展具有十分重要的指导意义,习总书记指出，推动金融高质量发展，建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化，做到：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为，这一重要论述不仅把文化建设摆在金融强国全局工作的重要位置，赋予文化建设助推金融强国建设的使命责任，而且通过深刻阐明五个方面的基本要求，为培育中国特色金融文化提供了根本遵循和行动指南。
坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持统筹金融开放和安全，坚持稳中求进工作总基调。这几条明确了新时代新征程金融工作怎么看、怎么干，是体现中国特色金融发展之路基本立场、观点、方法的有机整体。
通过学习习近平总书记近期关于金融工作重要讲话指示批示精神、中央相关会议精神、公司内控风险管理规定、员工行为禁止清单、正反面典型案例等，深刻领悟习近平总书记在中央金融工作会议、二十届中央纪委三次全会和省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上的重要讲话精神。作为交银人寿一名基层机构负责人，大多数时间在直接面对客户和市场，深感责任重大，我们的一言一行，一举一动都会在市场上产生最直接的反应，金融具有功能性和盈利性的双重属性，不能单纯的以盈利性为目的，盈利要服从功能的发挥。金融行业要树立正确的义利观，坚持国家利益优先，人民利益至上，增强金融产品和金融服务的多样性、普惠性、可及性，切实履行好社会责任，实现金融与经济、社会、环境的共生共荣，让金融高质量发展的成果更好的惠及广大人民，才是我们工作的指引和目标。“以义取利，不唯利是图”正是正确义利观的直接体现，是可持续经营的正确方向。
业务发展是硬道理，也是衡量一个职业经理人工作成果较直观的量化指标，但为了业务发展唯利是图，甚至不择手段就会本末倒置，即损害了客户利益，也玷污了市场环境，丢失了金融工作政治性、人民性的发展理念和初心，人身保险具有一定复杂性，除了金融属性外，保险更多的价值在于其功能属性，客户在收入水平、年龄结构、认知能力、健康状况等方面的差异，决定了保险配置方案也不尽相同，站在客户需求的角度，把恰当的产品配置给需要的客户，充分发挥保险的功能和作用是我们的工作准则，近年来，在保险销售环节，为了业务指标的快速达成，全国范围内因销售误导、虚列费用、合同以外利益输送受到的监管处罚案例也屡见不鲜，作为一名保险从业人员，受到案例警示的同时，也让我产生了深刻思考，每一起负面案例的背后存在的问题到底有哪些？销售流程的合规管理、从业人员的专业培养都会对市场行为产生直接影响，一但处理不当会直接损害到公司、客户、渠道等多方利益，发生舆情风险甚至对整个行业产生伤害。就销售误导行为举例，销售人员为了业务主观误导的行为必然是不齿行为，但也有可能因为销售流程的不细致、不专业导致客户误解，比如交银人寿芜湖中支在2023年上线的一款年金产品，从产品功能定位角度，非常适合54-75周岁客群配置进行有效的养老补充，在去年12月份芜湖交行某网点对一位69周岁客户耐心的介绍了这款产品的功能和生存金领取方式，客户很认同，当即决定购买年缴10万的5年期方案，但销售过程中忽略了客户家庭资产量和后续缴费能力问题，在今年续期缴费时其儿女知道老人投保该产品后坚决反对，认为网点在销售过程没有考虑老人家庭收入情况，存在诱导老人购买过大金额的问题，虽然经过调解最终为老人降低的续期缴费金额，但这个事件也反应了我们在销售过程中对客户的家庭资产结构了解不全面的问题，一定程度上也给客户及家人造成麻烦以及对产品的信任。
真正的服务是站在客户角度出发，以客户利益为中心开展的，把晦涩的保险术语转化位通俗的语言，让老百姓听得懂、听得全，才能让我们的服务跟老百姓走得更近，始终坚持金融工作的政治性和人民性，最终赢得广大群众的认可。
今年以来，交银人寿芜湖中支在省公司的领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，认真履行“两项职责”，发挥“两个作用”。上半年实现了期缴业务规模实现了同比172%大幅增长，市场占比提升0.85个百分点、继续率指标进一步优化以及客户零投诉的历史性突破，成绩的背后正是因为交银人寿总公司“一履行、两服务、三聚焦”的战略定位，全司上下秉持金融服务的政治性和人民性，产品开发、消保宣传、队伍培训、合规管控、渠道合作紧扣时代主题，一切围绕客户服务出发，产品开发领域，总公司在2023年3季度开始就针对交通银行零售客户的情况，在原有产品的基础上，设计出了适合54周岁以上客户的年金产品，践行养老金融的服务理念，产品一经上市，就得到了广大老年客户的认可，真正对客户进行了差异化的服务；消保宣传方面，上半年开展了多场保险进社区、进企业活动，积极宣传防范非法集资及普及保险知识活动，通过直接交流的方式，让公众更加深刻的了解保险，认知保险；合规管控方面，严格落实报行合一的销售费用管控要求，将月度业务规划、产品结构规划参考报行合一制定，动态关注费用使用情况，严格做好销售行为的合规管理。
金融行业义和利是有机统一的，只有义利兼顾才能义利兼得，只有义利平衡才能义利共赢，金融行业要树立正确的经营观，把“以义取利，不唯利是图”的实践真正落到实处，坚持在有效服务经济社会发展中创造价值和利润，才能实现社会效益和经济效益的统一。
