大家人寿保险股份有限公司芜湖中心支公司
副总经理（主持工作） 方超
文化是一个国家、一个民族的灵魂。中国自古以来形成了丰富的金融思想和优秀的文化传统，诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规，都是中华民族在长期经济社会活动中凝聚而成的道德观、义利观、经营观、创新观、治理观的思想精髓，这些观念与现代金融治理高度契合。积极培育中国特色金融文化，就是要把马克思主义金融理论同当代中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，为中国金融发展注入创新创造活力，塑造中国金融特有的精神品格和价值情怀，不断提升中国金融的竞争力，推动中国特色金融发展之路越走越开阔。
培育中国特色金融文化，应在深化对金融工作本质规律认识的同时，坚持从中华优秀传统文化中汲取智慧和力量，弘扬中华优秀传统文化的道德精髓，推进金融实践创新、理论创新、制度创新。习近平总书记把中国特色金融文化概括为五个方面的内容，为我国金融系统传承和弘扬中华优秀传统文化提供了根本遵循，为提升金融软实力、建设金融强国指明了方向。
合规经营是金融业实现长期、稳健发展的内在要求，确保业务合法合规，不仅是对消费者权益的保护，也是维护市场秩序、防范系统性风险的重要手段。具体来说，合规经营对保险公司的健康发展有以下几个方面的作用：一是依法合规经营是保险公司的根本要求。保险公司与一般企业不同，其基本责任和义务是向社会公众提供保障和有效地管理社会风险。因此依法合规经营是保险公司健康运转的根本。二是提升风险管控水平。面对整个金融市场，提升风险管控水平可以大大降低保险公司的经营风险，实现稳定发展。合规经营可以阻止保险公司内部的意外事件及问题发生，全面监控公司业务流程，降低公司内部风险，从而更好地规范保险业务管理。三是强化内部管控。保险公司通过不断完善风控合规组织领导体系，明确第一责任人和处理机制，形成较为健全的合规管理架构，确保责任落实到位。四是提升全员合规意识。通过开展立体化宣导和全方位提升员工合规意识，强化合规教育，树立依法经营和合规生命线意识，营造依法合规的经营氛围。
对于保险行业来说，与风险为伴的经营特点决定了控制风险、合规经营是其稳健运行的根本，“化险、降本、合规”三大行动正是以“合规”为基石的发展行动导航。合规，首先要内化于心。合规并非固化的，合规不仅局限于规章制度，准确地说更是自身意志的体现。保险行业风险分布于所有业务流程和工作环节，与每个人都息息相关。合规不是对个别岗位要求，而是上至领导、下至职工都要共同遵循、共同践行的行为准则。因此，只有让合规观念和意识渗透到每个员工的血液中，将依法合规作为一条“铁律”，自觉养成“ 合规无小事，小事必合规”的良好意识，才能有效控制风险。
树立合规意识固然重要，但要真正将合规内化于心并使之取得成效，就必须坚持外化于行。这就需要我们每个人认真学习并熟知与自己岗位职责相关的法规制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，时刻以制度为准绳来规范约束自身行为，将合规融入到工作方方面面中。大家人寿保险“坚守合规、尊重规律、服务立司、专业立身”的16字经营理念已经蕴含合规为先的道理，自公司成立以来，一直努力将合规工作融入日常业务经营中来，切实提高了各级员工对依法合规经营的重视程度，依法合规已成为每一位员工的行为准则。
为更好地实现依法合规，探索基层业务渠道人员怎样有效赋能基层一线合规展业，可以借鉴基层网格员的对基层治理的有效赋能带来的启发。在疫情防控期间，我们看到国家基层治理层面，网格员赋能基层发挥了重要作用，“多面”基层网格员赋能基层治理。保险公司的银保渠道营业部经理及个险渠道保险事务所合伙人站在销售风险管理的“入口关”，业务渠道作为前沿阵地，在风险管理维度上发挥非常重要的作用；另外，作为银保渠道营业部经理及个险渠道保险事务所合伙人在业务管理方面都具备相应的管理职能，一个人影响一片天空。在业务管理范围内，能够辐射一个合规管理的场域，形成“一个人合规带动一片合规”、“发现并积极处置风险，一个团队都受益”的效果。
而要想做到依法合规，不胡作非为，更要做到以下几个方面：
一是严守党的政治纪律政治规矩，毫不动摇坚持党对金融工作的集中统一领导，不折不扣贯彻落实党中央重大决策部署，坚定不移走中国特色金融发展之路。
二是完善内部管控体系和遵守外部监管制度。内部管控主要体现在风险管理和合规管理上。风险管理涉及整个风险管理过程，包括风险识别、评估、控制和监测等。保险公司需要建立健全风险管理体系，明确“三道防线”防、查、审的职责，构建大监督体系，全面覆盖合规的识别与评估、监测与控制、预警与提示、检查与考核、问责与报告的合规风险管理闭环，确保风险管理贯穿公司各项业务流程。合规管理是保险公司自身加强经营管理、防范风险的客观需要。增强管理力度，做到管住人、管住钱、管住事，管住基层合规风险，不断强化合规意识，才能推动公司合规经营能力全面提升。外部监管制度主要体现在法律法规、监管规定、行业自律规则。保险公司和从业人员要严格遵纪守法，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营，不能靠钻法规和制度空子、规避监管来逐利，要让尊崇法律、敬畏规则、依法合规经营成为思想自觉、行动自觉。
三是加强合规教育，厚植合规文化。作为三级机构负责人，要充分发挥头雁效应，主动响应合规管理要求，自觉维护合规经营秩序。机构日常工作中要常态化开展内容丰富、形式多样的法治宣传教育，不断创新方式方法，推动法治宣传教育常态化制度化，让金融从业者真正秉承合规理念、强化合规意识、坚守合规经营底线，在金融领域形成依法合规的浓厚文化氛围。按照“对外重宣传、对内重教育、对上负责任、对下抓落实”的总体思路，带动全体干部员工将合规植入心中，将合规落在行动。构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，将合规理念融入公司每一位员工的日常行为中。
依法合规是金融业稳健运行的基石，金融机构要坚持依法经营、合规操作，不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线。筑牢金融法治屏障，积极配合打击金融违法犯罪，保障群众利益。只有坚守依法合规的原则，我们才能确保金融市场的稳定和发展，为构建中国特色金融文化奠定坚实基础。
