天安财产保险股份有限公司芜湖中心支公司

副总经理（主持工作）    蔡洁

       为贯彻落实国家金融监督管理总局芜湖监管分局办公室《关于印发芜湖市金融业培育和弘扬中国特色金融文化行动方案的通知》（芜金办发[2024]8号）及分公司对培育和弘扬中国特色金融文化行动的相关要求，芜湖中支结合机构实际制定了相关行动方案，通过系列教育实践活动，使全体员工深入理解和实践“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”的原则，让“五要五不”原则成为全员自觉遵循的行为准则。通过不断营造中国特色金融文化氛围，凝聚企业文化力量，促使公司专注于业务的高质量发展，强化公司内部管理和效率提升，实现降本增效和长期稳健发展，达到“机构诚信经营，高管知法守规，员工恪尽职守，公众风险意识增强”，从而保证公司实现可持续的高质量发展。

       本人自2004年12月加入天安财险，在天安已工作近20年，自三级机构筹备至今，先后在财务负责人兼内控岗、班子成员、主要负责人岗位工作，对中国特色金融文化“五要五不”原则尤其是依法合规工作有着较为深刻的理解和认识。

       一、深刻认识中国特色金融文化建设的重要性和意义

       中国特色金融文化彰显了新时代金融领域文化自信，是高质量发展的内在需要，是推动金融强国建设的必然要求。强化“金融文化建设必须坚持党的领导”的政治自觉，强化“将金融文化融入公司核心价值理念”的思想自觉，强化“以金融文化引领高质量发展”的行动自觉。

       树立正确的经营观、业绩观和风险观，平衡好功能性和盈利性的关系，深入做好金融“五篇大文章”，加大服务实体经济力度，守牢风险防线和依法合规底线。

       依法合规是任何企业都必须遵守的一个大原则，金融行业要特别讲究依法合规。要深刻认识到依法合规是金融机构行稳致远的根基，合规经营是保险公司永恒发展的主题。合规经营让保险业健康发展，这就要求保险机构和从业人员必须严格遵守国家法律法规、行业规则规范、职业道德准则，并在具体工作中时时、处处规范行事。合规有利于发展，合规经营促进和谐，合规经营创造价值，所有从业人员都要牢牢树立依法合规经营的思想，保险机构要在依法合规审慎经营的前提下追求价值最大化，只有牢固树立依法合规经营理念才能消除漏洞隐患，保证经营安全稳定，只有始终坚持依法合规经营，才能保证公司的明天更美好。实践证明，仅有外部监管是远远不够的，必须在公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整保险市场的有序发展。

       二、合规经营存在的现状

       1、合规意识需加强：要不断加强合规知识学习，充分认识到合规经营对公司管理的重要性，要明晰合规管理职能，重视合规经营管理。

       2、制度建设需完善：合规建设贯穿经营所有环节和流程，各环节、各岗位制度需要再梳理、再完善、再加强，再执行，制度建设落到实处。

       3、基础管理需提升：承保资料的真实性、完整性以及万元以下小额案件理赔时效、投诉问题等基础工作常抓不懈。

       4、问责查处较宽软：内部问责碍于情面，高举轻落比较普遍。

       三、加强公司合规管理的关键环节

       1、抓好着力点，强化思想认识。

       一是要认识到讲合规、重规矩是生存王道；二是要认识到知敬畏、守底线是行远保证；三是要认识到学制度、尊规范是合规基础。

       首先，合规应当从高层做起。高管应首先在公司倡导诚信、整治的道德行为准则和价值观，并推行主动合规、合规创造价值等理念。虽然合规管理本身并不能直接为公司增加利润，但是完善的合规管理体制却是公司得以长期健康发展的保障。同时，通过有效的合规管理，公司将大大减少因违规行为印发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失风险，从而降低经营成本，最终为公司创造价值。

       其次，合规人人有责。合规不仅是合规管理部门、合规岗位的责任，更是公司每一位从业人员的责任。合规管理部门、合规岗位应主动识别、评估、监测潜在的合规问题或合规风险，并给出及时、合理的和建议，业务部门和人员也应当积极查找自身经营活动中可能隐藏的合规风险，自查自纠，落实整改。同时，积极参加合规培训，不断增强合规意识。只有这样，才能真正提升公司的风险防范能力。

       2、抓好支撑点，强化风险防范。

       一要强化制度约束，通过不断梳理制度、完善制度、执行制度，强化风险管控，制度面前人人平等。中支各部门梳理完善各自条线内控制度，制定明确的部门岗位职责和业务操作流程，要覆盖各流程节点，编制内控手册，确保职责清晰、流程规范、管控有力，可有效防范经营风险和违法违规风险的内控制度体系，切实增强合规意识和风险防控能力。

       二要落实过程管理，强化风险防范。要把住源头承保端，规范业务风控；要管牢中间业务端，强化问题导向；控制出口理赔端，提高防漏能力。

       三要刚性管理责任，牢固树立全面、全程、全员的合规理念，筑牢合规的三道防线。

       3、抓好切入点，强化检查监督

       对于业务负增长且经营亏损的四级机构、工作表现落后的四级机构，组织开展合规专项检查回头看工作，全面摸排业务环节和操作流程，有效开展重点检查，通过开始检查、发现问题、整改落实、跟踪检查、结果确认，优化后续跟踪检查。

       4、抓好关键点，强化违规问责。

       一是树立“严管就是厚爱”的理念，杜绝以情面代替纪律，以习惯代替制度，以信任代替管理。

       二是确立“一把手就是合规第一责任人”的理念，各部门、四级机构主要负责人应当对本部门、本机构合规风险防控承担主体责任。发生重大违规违纪案件时，公司既要严肃查处相关当事人，又要倒查追究相关人员的领导责任和管理责任，必要时候上追一级。

       三是建立“问责推动整改”的长效管理机制。动员千遍，不如问责一次。强化问责是抓好合规风控的关键点，更是督促问题整改、推动工作落实的重要抓手。检查问责和整改跟踪是一个系统工程，要应查尽查、应该尽改，查而要纠，查而要改，以问责督查倒逼整改落实，把着力点放在整改落实上，减少和杜绝重复犯同样的错误。

       目前的监管形势，作为一名保险公司三级机构高管，要对法律法规、监管政策、公司内部规章要有敬畏之心，知道工作的底线和边界，知道什么可为、什么不可为，加强对制度、法律、法规的敬畏感，不做突破制度和法律的行为，做一个合规操作的践行者和推动者。

       四、深入开展“合规文化建设年”工作

       2024年是合规文化建设年，公司将通过完善内控制度，打牢合规基础；加强制度学习，提升合规认识；开展评估测试，量化学习成果；全面深入自查，及时整改到位，进一步提升公司依法合规经营水平，增强全员合规意识，保障公司健康、持续、稳健发展。开展以强化合规经营意识为主题的全员培训活动，加强对法律、法规、监管政策以及内部管理规定的学习。严格各项基础管理，开展各类风险自查整改工作，合规教育、风险教育、反洗钱、防范非法集资等工作常抓不懈。积极参加内外部、监管部门组织的合规知识竞赛活动。

       公司日常通过奖惩制度和预警通报规范公司管理，提高公司管理的制度化、规范化、程序化。公司各部门以本条线相关制度条纹为依据，对本部门、所辖四级机构职能履行职责情况进行日常考核，按月通报，明确责任，奖优罚劣，重点关注各条线基础制度执行中出现的错漏、遗失、延误、违反程序等行为。