农银人寿保险股份有限公司芜湖中心支公司

副总经理（主持工作）   印亮

       在当今复杂多变的金融环境中，保险行业作为金融体系的重要组成部分，其稳健发展不仅关乎企业自身利益，更直接影响到国家金融安全和社会稳定。习近平总书记关于金融高质量发展的重要讲话精神，为保险行业指明了前进的方向，也强调了质量优先、稳健发展的重要性，为行业的可持续发展奠定了坚实的理论基础。为将习近平总书记的重要讲话精神转化为行动成果，行业上下全面贯彻落实“五要五不”的实践要求，通过这一系列实践要求，加速行业自身的转型升级步伐，推动保险业务向高质量、高效率、高附加值方向迈进。

       一、深刻理解“依法合规，不胡作非为”的内涵

       “依法合规，不胡作非为”不仅是金融行业的底线要求，更是行业持续健康发展的基石。依法合规意味着必须严格遵守国家法律法规、监管政策以及行业规范，确保所有业务活动都在法律允许的框架内进行。不胡作非为则是对公司行为准则的进一步强调，要求企业及其员工在追求利益的同时，坚守道德底线，不触碰法律红线，不从事任何违法违规、损害客户利益或扰乱市场秩序的行为。

       二、建立健全规管理体系

       完善合规制度。建立健全合规管理制度体系，包括但不限于合规政策、合规手册、合规流程等，明确各层级、各岗位的合规职责和权限，确保合规要求覆盖到公司运营的每一个环节。同时，要定期对合规制度进行审查和更新，确保其适应法律法规的最新变化。
       强化合规培训。合规培训是提高员工合规意识、提升合规能力的重要途径。定期组织全员合规培训，特别是对新入职员工和关键岗位人员要进行重点培训。培训内容应涵盖法律法规、监管政策、行业规范以及公司合规制度等，确保员工能够全面掌握合规要求，并在实际工作中自觉遵守。
       建立合规监测与报告机制。建立有效的合规监测与报告机制，通过内部审计、风险评估、合规检查等手段，及时发现并纠正违规行为。同时，要建立合规报告制度，要求各部门、各分支机构定期向合规管理部门报告合规工作情况，确保合规信息畅通无阻。

       三、加强风险防控与合规文化建设

       强化风险防控。树立全面风险管理理念，建立健全风险防控体系。要加强对市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的识别、评估、监测和应对，确保风险在可控范围内。同时，要特别关注新兴风险领域，如网络安全风险、数据保护风险等，制定针对性的防控措施。

       培育合规文化。合规文化是企业合规管理的灵魂。保险公司应积极培育以“依法合规，不胡作非为”为核心的合规文化，将合规理念融入企业文化之中，使之成为全体员工共同遵循的价值观和行为准则。要通过多种形式的宣传教育活动，如合规知识竞赛、合规演讲比赛等，增强员工的合规意识和责任感。

       四、强化监管合作与自律管理

       加强与监管机构的沟通与合作。主动加强与监管机构的沟通与合作，及时了解监管政策动态和监管要求，确保公司合规管理工作与监管要求保持一致。同时，要积极配合监管机构的现场检查和非现场监管工作，如实提供相关资料和信息，共同维护良好的市场秩序。

       强化行业自律管理。积极参与行业自律组织建设，遵守行业自律公约和准则，加强与其他保险机构的交流与合作，共同推动行业合规水平的提升。同时，要发挥行业自律组织的监督作用，对违反自律规则的行为进行严肃处理，维护行业声誉和形象。

       五、注重消费者保护与权益维护

       依法合规经营不仅要求保险公司遵守法律法规和监管要求，更要求企业积极履行社会责任，注重消费者保护与权益维护。

       加强信息披露。充分披露产品信息、风险提示、费用标准等关键信息，确保消费者在购买保险产品时能够充分了解产品特性和潜在风险。同时，要建立便捷的投诉渠道和高效的投诉处理机制，及时解决消费者反映的问题。

       提升服务质量。不断提升服务质量，优化服务流程，提高服务效率。通过加强员工培训、引入智能客服系统等方式，提升客户满意度和忠诚度。同时，要关注特殊群体的保险需求，如老年人、残疾人等，提供更加贴心、便捷的保险服务。

       强化消费者权益保护。建立健全消费者权益保护机制，加强对销售行为的监管和约束，防止误导销售和欺诈行为的发生。对于侵害消费者权益的行为，要依法依规严肃处理，切实维护消费者的合法权益。

       六、持续创新，引领合规管理新趋势

       科技驱动合规创新。保险公司应充分利用科技手段推动合规管理的创新。例如，通过建立智能合规平台，实现合规信息的集中管理和实时监控；利用区块链技术提高数据透明度和可追溯性；通过人工智能技术进行合规风险评估和预警等。这些创新举措将有助于提高合规管理的效率和准确性，降低合规成本。

       “依法合规，不胡作非为”是保险行业稳健发展的基石和生命线。面对复杂多变的金融环境和日益严格的监管要求，公司必须始终保持高度的合规意识和责任感，通过建立健全合规管理体系、加强风险防控与合规文化建设、强化监管合作与自律管理、技术赋能提升合规管理效率以及注重消费者保护与权益维护等措施，确保业务在合规的轨道上稳健前行。同时，还应保持创新精神和国际化视野，积极探索合规管理的新模式、新方法，引领行业合规管理的新趋势。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现企业的可持续发展和国家的金融安全稳定。